वर्किंग केपिटल लोन कैसे मिलता है | Working Capital Loan Kaise Le

प्रिय दोस्तों वर्किंग कैपिटल लोन एक ऐसा लोन जो किसी भी कारोबार या कंपनी के दैनिक खर्चों को पूरा करने के लिए लिया जाता है उसे कार्यशील पूंजी यानी वर्किंग कैपिटल लोन कहते हैं। वर्किंग कैपिटल का मुख्य उद्देश्य होता है – कारोबार का बिना किसी रुकावट विकास करना। वर्किंग कैपिटल लोन की रकम का उपयोग बिजनेस की दैनिक जरूरतों जैसे – बिजली, पानी, नाश्ता, बिजनेस की जगह का किराया इत्यादि जैसे कार्यों में उपयोग किया जाता है। तो दोस्तों Working Capital Loan को कैसे ले सकते है ? अप्लाई कैसे करे ? वगेरे प्रश्नो के उतर हम पोस्ट में बतायेगे | तो इस पोस्ट को अंत तक पढ़े |

वर्किंग कैपिटल लोन की विशेषताए | Working Capital Loan Features

दोस्तों किसी ही लोन लेने से पहले उस की विशेषताए जानना जरुरी हे तो Working Capital Loan की विशेषताए कुछ इस तरह से है |

• आपकी आवश्यकता छोटी या बड़ी हो सकती है, हम उन सभी को पूरा करते हैं
• आप 50,000 से 2 करोड़ तक का लोन ले सकते हे ।
• वर्किंग कैपिटल लोन 72 घंटे के भीतर सभी ऋण आवेदनों की प्रक्रिया पूरी करता हैं।
• शारीरिक रूप से यात्रा करने या लंबी कतारों में प्रतीक्षा करने की आवश्यकता नहीं है। आप ऑनलाइन आवेदन कर सकते है।
• एक असुरक्षित कार्यशील पूंजी ऋण जो आपके व्यवसाय के लिए संपत्ति के नुकसान के जोखिम को कम करता है।
• आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल के आधार पर ब्याज दरें 1% से लेकर औसतन 2% प्रति माह तक होती हैं।
• वर्किंग कैपिटल लोन आसान और सुविधाजनक पुनर्भुगतान के लिए 1 और 36 महीने के बीच के कार्यकाल के साथ ऋण को मंजूरी देते हैं।
• एक बार की प्रोसेसिंग फीस 2%, कोई अन्य छिपी हुई लागत या शुल्क नहीं हैं।

Working Capital Loan Documents | वर्किंग केपिटल लोन के आवश्यक दस्तावेज़

दोस्तों आपको वर्किंग कैपिटल लोन लेना हे तो इन आवश्यक दस्तावेज़ आपके पास होना जरूरी है | 

• पैन कार्ड / Pan Card
• पासपोर्ट साइज़ फोटो / Passport Size Photo
• पहचान, पता आय प्रमाण पत्र / Identity, Address Income Certificate
• पिछले 3 वर्षों का आईटीआर और आय की जानकारी / ITR And Income Details Of Last 3 Years|
• CMA (क्रेडिट मॉनीटरिंग अरेंजमेंट) रिपोर्ट होना चाहिए यदि आपका कारोबार टर्नओवर 5 करोड़ से अधिक है तो |
• पिछले 2 वर्षों की ऑडिट रिपोर्ट / Audit report of last 2 years
• पार्टनरशिप एग्रीमेंट / Partnership Agreement
• रिजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट / Registration Certificate
• कॉर्पोरेशन सर्टिफिकेट / Corporation Certificate
• पिछले एक वर्ष में सभी बैंकों के लोन स्टेटमेंट / Loan Statements Of All Banks In The Last One Year
• आपकी कंपनी लेटरहेड पर सभी वर्तमान निर्देशिकाओं के नाम

वर्किंग केपिटल लोन के प्रकार | Working Capital Loans Types

दोस्तों वर्किंग केपिटल लोन के 6 प्रकार है जोकि निचे बताये गए है |

1. क्रेडिट लाइन / बैंक ओवरड्राफ्ट | Credit Line / Bank Overdraft

   यह एक पूर्व-स्वीकृत निकासी सीमा है जो एक बैंक या वित्तीय संस्थान आपको अपने चालू खाते पर देता है। आवश्यक शर्तें में एक लंबे समय तक काम करने वाला संबंध, अच्छा क्रेडिट स्कोर और एक उचित ऋण राशि शामिल है। ब्याज केवल वापस ली गई राशि पर भुगतान किया जाता है, भले ही स्वीकृत सीमा अधिक हो। हालांकि, ब्याज दरें आमतौर पर उधार देने वाली संस्था की प्रमुख दर से 1 से 2 प्रतिशत अधिक होती हैं।

2. इक्विटी फंडिंग | Equity Funding

   इक्विटी फंडेड वर्किंग कैपिटल लोन व्यक्तिगत संसाधनों या निवेशकों के माध्यम से प्राप्त किया जाता है, जैसे दोस्तों या परिवार से निवेश। ये कार्यशील पूंजी ऋण ज्यादातर स्टार्ट-अप और व्यवसायों द्वारा आदर्श क्रेडिट स्कोर से कम के साथ लिया जाता है। .

3. अल्पावधि ऋण | Short Term Loans

   ये भारतीय एसएमई के लिए कार्यशील पूंजी वित्त के सबसे लोकप्रिय स्रोतों में से एक हैं। ये सामान्य कार्यशील पूंजी ऋण हैं, जिन्हें एक वर्ष तक की छोटी चुकौती अवधि के साथ एक निश्चित ब्याज दर पर दिया जाता है। आम तौर पर, ये सुरक्षित ऋण हैं जिनका पालन करने के लिए आपके लिए अन्य नीति आवश्यकता जैसे राजस्व / बिक्री लक्ष्य भी हो सकते हैं।

4. व्यापार लेनदार | Trade Creditor

   एक व्यापार लेनदार कार्यशील पूंजी ऋण एक वर्तमान या नए आपूर्तिकर्ता द्वारा प्रदान किया जाता है। यह सुविधा आम तौर पर बल्क ऑर्डर रखने पर दी जाती है। हालांकि, ट्रेड लेनदारों के पास आमतौर पर उधारकर्ता द्वारा पालन किए जाने वाले सख्त नीति पैरामीटर होते हैं।

5. लेखा प्राप्य पर ऋण | Loan Against Accounts Receivable

   पुष्टि किए गए बिक्री आदेश मूल्य के खिलाफ, इस तरह का ऋण आपके व्यवसाय के लिए आदर्श है यदि आपके पास एक विश्वसनीय ग्राहक आधार है क्योंकि हमेशा चालान चूक का खतरा होता है। बदले में, वित्तीय संस्थान नए व्यवसायों को इन कार्यशील पूंजी ऋण प्रदान करने में भी संकोच कर रहे हैं।

6. फैक्टरिंग / अग्रिम | Factoring / Advance

   प्राप्य ऋण की तरह, यह ऋण भविष्य में क्रेडिट कार्ड प्राप्तियों के विरुद्ध दिया जाता है, इसकी पुष्टि बिक्री के बजाय की जाती है। हालांकि, इस प्रकार का ऋण केवल क्रेडिट कार्ड से भुगतान स्वीकार करने वाले व्यवसाय के लिए उपयुक्त है |

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Working Capital Loan Eligibility | वर्किंग कैपिटल लोन कोन कोन ले सकता है

दोस्तों वर्किंग कैपिटल लोन लेना बहुत आसान है निचे पढ़िए विस्तार से

• एक व्यवसाय जो 3 महीने से अधिक समय से चल रहा है। आपके ऋण आवेदन से पहले के 3 महीनों में ₹90,000 का न्यूनतम कारोबार चाहिए ।
• व्यवसाय एसबीए वित्त के लिए ब्लैक लिस्टेड/बहिष्कृत सूची के अंतर्गत नहीं आना चाहिए।
• आपके उद्यम का भौतिक स्थान नकारात्मक स्थान सूची में नहीं होना चाहिए।
• ट्रस्ट, एनजीओ और चैरिटेबल संस्थान लघु व्यवसाय कार्यशील पूंजी ऋण के लिए पात्र नहीं हैं।

वर्किंग कैपिटल लोन को अप्लाई कैसे करे | Working Capital Loan Apply

दोस्तों वर्किंग कैपिटल लोन निम्नलिखित में से किसी को व्यवसाय पंजीकरण प्रमाण के रूप में स्वीकार करते हैं

1.  व्यापार पंजीकरण प्रमाणपत्र / Business Registration Certificate
2. जीएसटी फाइलिंग / GST Filing
3. गुमास्ताधारा / Gumastadhara
4. व्यापार लाइसेंस / Business License
5. ड्रग लाइसेंस / Drug License
6. टिन / TIN
7. वैट पंजीकरण / VAT Registration

दोस्तों आप वोर्किंग केपिटल लोन के अप्लाई करने के दो तरीके से अप्लाई कर सकते है |
आप किसी भी बैंक या ऋणदाता की आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर ऑनलाइन आवेदन कर सकते है | आप वेबसाइट पर जाकर एप्लीकेशन फॉर्म डाउनलोड कर सकते हैं, और लोन डिटेल्स भरने के बाद अपना आवेदन भेज सकते हैं।

दोस्तों आप लोन के लिए अपनी नजदीकी शाखा में भी जा सकते हैं, उनसे एक आवेदन पत्र के लिए अनुरोध कर सकते हैं, और इसे अपने दस्तावेजों के साथ जमा कर सकते हैं।

आपके वर्किंग कैपिटल लोन के लिए 3 सरल कदम है |

1. आवेदन जमा करें
   यह सिर्फ 60 सेकंड लेता है
2. दस्तावेज़ अपलोड करें
   पूरी तरह से ऑनलाइन प्रक्रिया
3. स्वीकृत हो जाओ
   कंपनी आपके आवेदन का मूल्यांकन करते हैं और आपको उचित लोन मंजूरी देते हैं |

HDFC Bank वर्किंग कैपिटल लोन लेने के लिए इस www.hdfcbank.com वेबसाईट पर क्लिक करे | 

Working Capital Loan EMI Calculator | वर्किंग केपिटल लोन ईएमआई कैलकुलेटर

 FAQs :

Working Capital Loan

1. में कितना वर्किंग कैपिटल लोन ले सकता हु | क्वांटम कैसे तय किया अत हे ?
   उतर – आप अधिकतम 36 महीनों के लिए न्यूनतम ₹ 50,000 और अधिकतम for 2 करोड़ का ऋण ले सकते हैं। क्वांटम का निर्णय आपके व्यवसाय के स्वास्थ्य, राजस्व और लेंडिंगकार्ट फाइनेंस के साथ संबंधों के आधार पर किया जाता है।
2. लोन के वतरण में कितना समय लगेगा ?
   उतर- यदि आपका व्यवसाय हमारी पात्रता मानदंड को पूरा करता है और आपके सभी दस्तावेज क्रम में हैं, तो ऋण आपके खाते में 3 दिनों के भीतर वितरित कर दिया जाएगा |
3. क्या मुजे लम्बी अवधि के लिए लोन मिल सक ता है ?
   उतर- कार्यशील पूंजी ऋण अल्पकालिक ऋण हैं, जिसका उद्देश्य इन्वेंट्री खरीदने और दिन-प्रतिदिन के संचालन को बनाए रखना है। आम तौर पर, हम 1 से 24 महीने की अवधि के लिए ऋण देते हैं | हालाँकि, 12 महीने (कुल 36 महीने) का एक और एक्सटेंशन केस टू केस आधार पर लिया जा सकता है |

दोस्तों आज के इस आर्टिकल में हमने आपको Working Capital Loan के बारे मे सभी जरुरी जानकारी प्रदान की है | अगर आपको हमारी ये जानकारी अच्छी लगी हो तो आप अपने दोस्तों को भी शेर जरुर करे और अपने Faceook और Whatsapp के ग्रुप में भ शेर अवश्य करे | दोस्तों इस आर्टिकल या हमारे बारे में कोई सवाल हो तो निचे कमेन्ट जरुर करे |

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