Mortgage Loan Interest 2023 । मॉरगेज़ लोन की ब्याज़ दरें
मॉरगेज़ लोन सेक्योर्ड लोन हैं जो पात्र एप्लीकेंट फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन के पास अपनी प्रॉपर्टी को कोलैटरल के रूप में रखकर प्राप्त कर सकते है। लेंडर आमतौर पर 8.60% प्रति वर्ष (स्व-व्यवसायी के लिए) और 9.10% प्रति वर्ष (वेतनभोगी प्रोफेशनल के लिए) से शुरू होने वाली आकर्षक Mortgage Loan Interest ( मॉरगेज़ लोन ब्याज़ दरें ) प्रदान करते हैं, जो लोन के पुनर्भुगतान को किफायती और सुविधाजनक बनाती हैं।
आम तौर पर, आप जितनी राशि का लाभ उठा सकते हैं, वह संपत्ति के पंजीकृत मूल्य के 60% तक होगी। कुछ बैंक 10 करोड़ रुपये तक के मॉरगेज़ लोन भी प्रदान करते हैं। मॉरगेज़ लोन के लिए पुनर्भुगतान अवधि 15 वर्ष तक हो सकती है।
मॉरगेज लोन की ब्याज दर 2023 । Mortgage loan interest rate 2023
| रोजगार का प्रकार | ब्याज दरें (प्रति वर्ष) |
| वेतनभोगी | 9.10% से 15.00% |
| स्व-व्यवसायी | 8.60% से 18.00% |
मॉरगेज लोन की ब्याज दर और शुल्क
| शुल्क के प्रकार | लागू शुल्क |
| प्रॉपर्टी पर लोन संबंधी प्रोसेसिंग शुल्क | 7% तक |
| प्रॉपर्टी लोन संबंधी स्टेटमेंट शुल्क | शून्य |
| प्रॉपर्टी पर लोन की ब्याज़ और मूल स्टेटमेंट शुल्क | शून्य |
| मॉरगेज़ EMI बाउंस शुल्क | अधिकतम ₹ 3,000/- |
| दंड ब्याज़ | 2% प्रति माह तक |
| मॉरगेज़ व्युत्पत्ति शुल्क | रु। 4,999 तक (एक बार) |
Mortgage Loan Interest Rates Offered by Various Banks
विभिन्न बैंकों द्वारा दी जाने वाली बंधक ऋण ब्याज दरें
| Lender | Interest Rate (p।a।) | Loan Amount | Loan Tenure |
| HDFC Bank | 8.75% Onwards | Up to 60% of the mortgaged property’s market value | Up to 15 years |
| State Bank of India (SBI) | 1.60% above 1-year MCLR rate to 2.50% above 1-year MCLR | rate Up to Rs.7.5 crore | Up to 15 years |
| Axis Bank | 10.50% Onwards | Up to Rs.5 crore | Up to 20 years |
| Citibank | 8.15% Onwards | Up to Rs.5 crore | Up to 15 years |
| HSBC Bank | 8.80% Onwards | Up to Rs.10 crore | Up to 15 years |
| PNB Housing Finance | 9.80% Onwards | Up to 60% of the property’s market value | Up to 15 years |
| IDFC Bank | Up to 11.80% | Up to Rs.5 crore | Up to 15 years |
| Karur Vysya Bank | 10.00% Onwards | Up to Rs.3 crore | Up to 100 months |
| Union Bank of India | 9.80% Onwards | Up to Rs.10 crore Up to | 12 years |
| IDBI Bank | 10.20% Onwards | Up to Rs.10 crore | Up to 15 years |
| Oriental Bank of Commerce | 10.95% Onwards | Up to Rs.10 crore | Up to 10 years |
| Federal Bank | 10.10% Onwards | Up to Rs.5 crore | Up to 15 years |
| Corporation Bank | 10.85% Onwards | Up to Rs.5 crore | Up to 10 years |
| Vijaya Bank | Contact the bank for details | Up to Rs.5 crore | Up to 10 years |
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प्रॉपर्टी लोन पर लागू फीस और शुल्क
| प्रॉपर्टी लोन पर शुल्क के प्रकार | लागू शुल्क |
| मॉरगेज लोन प्रोसेसिंग शुल्क | 7% |
| प्रॉपर्टी पर लोन संबंधी स्टेटमेंट शुल्क | रु। 50 |
| मॉरगेज लोन संबंधी ब्याज व मूल स्टेटमेंट के शुल्क | शून्य |
| मॉरगेज़ EMI बाउंस शुल्क | अधिकतम ₹ 3,000/- |
| दंड ब्याज़ | 2% तक प्रति माह और लागू टैक्स |
| मॉरगेज़ व्युत्पत्ति शुल्क | ₹10,000 तक + लागू जीएसटी |
मॉरगेज़ लोन की ब्याज़ दर को प्रभावित करने वाले कारक
मॉरगेज़ लोन की ब्याज़ दर आमतौर पर उनकी सुरक्षित प्रकृति के कारण कम होती है। इसके परिणामस्वरूप, उधारकर्ता आसान पुनर्भुगतान और उधार लेने की कम लागत का लाभ उठाते हैं। कई कारक मॉरगेज़ लोन की ब्याज़ दरों को प्रभावित करते हैं, इनके बारे में अधिक जानने के लिए आगे पढ़ें।
1. प्रॉपर्टी का प्रकार और उसकी लोकेशन
कोई भी अचल संपत्ति प्रॉपर्टी पर लोन के लिए पात्र है और संपत्ति के प्रकार पर मॉरगेज लोन की ब्याज दरें निर्भर करती हैं।। जैसे, रेजिडेंशियल और कमर्शियल प्रॉपर्टी के लिए लेंडर अलग-अलग ब्याज़ दर प्रदान करते हैं। इसके अलावा, प्रॉपर्टी की रीसेल वैल्यू और उसकी लोकेशन भी इस ब्याज़ दर को भी प्रभावित करती हैं।
आमतौर पर, शहर के बीच स्थित आधुनिक सुविधाओं वाली किसी प्रॉपर्टी की रीसेल वैल्यू अधिक होती है। इसलिए, उस प्रॉपर्टी को मॉरगेज़ करते समय, लेंडर आपके डिफॉल्ट होने पर लोन राशि की रिकवरी का पता लगा सकते हैं। इसके कारण, ब्याज़ दरें कम होती हैं। इसी प्रकार, प्रॉपर्टी कितनी पुरानी है, यह भी मॉरगेज़ लोन की ब्याज़ दरों को प्रभावित करता है। प्रॉपर्टी जितनी नई होगी, ब्याज़ दरें उतनी ही कम होंगी।
2. क्रेडिट स्कोर
मॉरगेज़ लोन के लिए ब्याज़ दर निर्धारित करने से पहले लेंडर लोन लेने वाले की क्रेडिट प्रोफाइल पर भी विचार करते हैं। इस दर को प्रभावित करने वाले कुछ कारक नीचे दिए गए हैं।
- क्रेडिट स्कोर
- आय
- रोजगार का प्रकार
- उम्र
- क्रेडिट उपयोग अनुपात
- FOIR
- मौजूदा कर्ज़
लेंडर से प्रतिस्पर्धी ब्याज़ दर प्राप्त करने के लिए 750 और उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर उचित माना जाता है। इसी प्रकार, 55 वर्ष के वेतनभोगी एप्लीकेंट के लिए ब्याज़ दर अधिक होगी, क्योंकि वह जल्द ही नौकरी से रिटायर हो जाएगा।
इसके अलावा, लेंडर यह भी चेक करते हैं कि एप्लीकेंट ने पिछले लोन को सही तरह से चुकाया है या नहीं, समय पर भुगतान किया है या नहीं, आदि। ये सभी कारक सीधे क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करते हैं, इसलिए स्कोर को बेहतर बनाए रखने के लिए अच्छी फाइनेंशियल आदतों को अपनाना आवश्यक है। इससे आप मार्केट में उपलब्ध सर्वश्रेष्ठ मॉरगेज़ लोन ब्याज़ दरों का लाभ उठा सकते हैं।
3. लोन राशि
मॉरगेज़ लोन एक उच्च मूल्य वाला क्रेडिट है और आप प्रॉपर्टी पर 80% LTV तक का लाभ उठा सकते हैं। लेंडर के लिए उच्च मूल्य वाले लोन जोखिम भरे होते हैं, इसलिए इनकी मासिक किश्तों की राशि अधिक होती है। इसलिए, लोन देने के जोखिम की क्षतिपूर्ति करने के लिए, पर्याप्त लोन राशि के लिए वे अधिक मॉरगेज़ लोन ब्याज़ दर ले सकते हैं। इसलिए, प्रतिस्पर्धी ब्याज़ दरों को सुनिश्चित करने के लिए, अप्लाई करने से पहले उपयुक्त लोन राशि का आकलन करना आवश्यक है।
4. लोन टेनोर
मॉरगेज़ लोन की ब्याज़ दरों को निर्धारित करने में लोन की अवधि भी महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। आमतौर पर, मॉरगेज़ लोन की अवधि लंबी होती है, और आप अपनी पुनर्भुगतान क्षमता के अनुसार अवधि चुन सकते हैं। उच्च लोन मूल्य के लिए छोटी अवधि चुनने पर, लेंडर आपको जोखिम वाला उधारकर्ता मान सकते हैं। ऐसे मामलों में, ब्याज़ दर आमतौर पर अधिक होती है।
लंबी अवधि का विकल्प चुनने से आगे चलकर कुल ब्याज़ बढ़ सकता है। ऐसे मामले में, ऑनलाइन प्रॉपर्टी पर लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग करें और प्रस्तावित अवधि और ब्याज़ दर दर्ज़ करके भुगतान करने वाली EMI की राशि जानें।
इन कारणों के अलावा, अगर फ्लोटिंग ब्याज़ दर चुनी गई है, तो मार्केट में आने वाले उतार-चढ़ाव से भी मॉरगेज़ लोन की ब्याज़ दरें प्रभावित हो सकती हैं।
मॉरगेज़ लोन की ब्याज़ दरों को कम कैसे करें?
अपने मॉरगेज लोन की दरों को कम करने के लिए इन आसान चरणों का पालन करें:
- मूल राशि का भुगतान करें
- जब आप प्रॉपर्टी पर लोन लेते हैं, तो हर महीने अतिरिक्त भुगतान करने की कोशिश करें जो आपको मॉरगेज लोन की ब्याज़ दरों को कम करने में मदद करेगा
- अच्छा क्रेडिट स्कोर
- अगर आपका क्रेडिट स्कोर पर्याप्त है, तो मॉरगेज लोन आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प है। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर यह सिद्ध करता है कि आप लोन का पुनर्भुगतान कर सकते हैं, जिसका मतलब है आपके लिए मॉरगेज लोन की दरें कम होती हैं
- अपने लोन को कम करें
- अपनी मॉरगेज लोन अवधि 10 या 15 वर्ष बनाने की कोशिश करें। कम अवधि वाले लोन में कम मॉरगेज लोन की दरें होगी
- री-फाइनेंस
- जो लोग कम मॉरगेज लोन की ब्याज़ दर की तलाश कर रहे हैं, उन्हें अपने मौजूदा मॉरगेज को रीफाइनेंस करने पर विचार करना चाहिए। रिफाइनेंसिंग वास्तव में योग्य है या नहीं, यह तय करने के लिए मॉरगेज लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करें
FAQs : Mortgage Loan Interest
1. mortgage loan ब्याज दर क्या है ?
A- mortgage loan पर ब्याज दर 8.15% से 11.80% प्रति वर्ष तक होती हैं। आम तौर पर, आप जितनी राशि का लाभ उठा सकते हैं, वह संपत्ति के पंजीकृत मूल्य के 60% तक होगी। कुछ बैंक रुपये तक का बंधक ऋण भी प्रदान करते हैं। 10 करोड़। बंधक ऋण के लिए पुनर्भुगतान अवधि 15 वर्ष तक हो सकती है।
2. mortgage पर ब्याज की गणना कैसे की जाती है?
A- आपके mortgage पर ब्याज की गणना आम तौर पर मासिक रूप से की जाती है। आपका बैंक प्रत्येक महीने के अंत में बकाया ऋण राशि लेगा और इसे आपके ऋण पर लागू होने वाली ब्याज दर से गुणा करेगा, फिर उस राशि को 12 से विभाजित कर देगा।
3. mortgage loan के लिए कौन आवेदन कर सकता है?
A- mortgage loan के लिए आवेदन कर सकता है, बैंक से बैंक में भिन्न होता है। उदाहरण के लिए, अधिकांश बैंक वेतनभोगी और स्व-व्यवसायी दोनों व्यक्तियों के लिए यह ऋण प्रदान करते हैं। निवासी भारतीय और एनआरआई भी बंधक ऋण के लिए पात्र हैं। हालांकि, बंधक ऋण के लिए पात्र होने के लिए आपको अतिरिक्त मानदंड पूरे करने होंगे।
4. मॉरगेज़ लोन की ब्याज़ दर कब बदलेगी ?
A- मॉरगेज़ लोन की ब्याज़ दरों में बदलाव फाइनेंशियल संस्थानों के आंतरिक बेंचमार्क पर निर्भर करेंगे।