Insurance Kya Hota Hai। बीमा क्या होता है

Insurance Kya Hota Hai : हम सभी ने बीमा के बारे में बहुत कुछ सुना है। एक सामान्य धारणा के रूप में, बीमा एक ऐसी चीज है जो आपको या जिन चीजों का आपने बीमा किया है, उन्हें भारी वित्तीय नुकसान का सामना करना पड़ता है। लेकिन इसके लिए सिर्फ एक कवर के अलावा और भी बहुत कुछ है जो आपको लगता है कि नुकसान उठाने में सक्षम है। हम इस पर विस्तृत तरीके से जानकारी प्रदान करेंगे।

बीमा क्या है ? (Insurance Kya Hota Hai) तकनी की शब्दों में, यह जोखिम प्रबंधन का एक रूप है जिसमें बीमित इकाई एक छोटे मौद्रिक मुआवजे के बदले में संभावित नुकसान की लागत किसी अन्य इकाई को हस्तांतरित करती है। इस मुआवजे को कहा जाता हैअधिमूल्य. सरल शब्दों में, यह एक इकाई को एकमुश्त राशि का भुगतान करने जैसा है, ताकि भविष्य में होने वाले संभावित नुकसान से खुद को बचाया जा सके। इस प्रकार, जब कुछ दुर्भाग्य का मामला होता है, तो बीमाकर्ता आपको स्थिति से निपटने में सहायता करता है।

हमें बीमा की आवश्यकता क्यों है ?

Why do we need insurance : यह सवाल सबके मन में है। क्या मुझे वास्तव में सुरक्षा की आवश्यकता है? जीवन अचरजों से भरा है; कुछ अच्छे, कुछ बुरे। आपको सबसे खराब स्थिति के लिए तैयार रहने की जरूरत है जो आपके सामने आ सकती है। यह आपको सुरक्षा और शांति की भावना रखने में मदद करता है। ऐसे कई कारण हो सकते हैं जहां आपको सहायता की आवश्यकता हो सकती है, जैसे गंभीर बीमारी, प्राकृतिक आपदा, प्रियजनों की अप्रत्याशित मृत्यु, आदि। ऐसी स्थितियों में पर्याप्त रूप से बीमा होने से आपकी वित्तीय स्थिति में महत्वपूर्ण मदद मिलती है। इस प्रकार, किसी को अपनी आवश्यकताओं के अनुसार सही प्रकार की सुरक्षा का विकल्प चुनना चाहिए।

बीमा के प्रकार। Type of Insurance

हम सभी ने बीमा शब्द के बारे में सुना है। हम खुद को और अपने परिवार को भविष्य के किसी अप्रत्याशित आकस्मिक नुकसान से बचाने के लिए एक बीमा पॉलिसी लेते हैं। बीमा पॉलिसी लेते समय, अपनी आवश्यकताओं का सावधानी से विश्लेषण करना और यह पहचानना जरूरी होता है कि आपके लिए किस प्रकार की बीमा पॉलिसी सबसे उपयुक्त होगी। विश्लेषण इसलिए जरूरी होता है क्योंकि हर पॉलिसी में अलग-अलग पेशकश और परिलाभ होते हैं। इस लेख में, हम भारत में उपलब्ध विभिन्न प्रकार की बीमा पॉलिसियों के बारे में जानेंगे।

भारत में दो प्रकार की बीमा पॉलिसी उपलब्ध हैं। :

1. जीवन बीमा पॉलिसी
2. सामान्य बीमा पॉलिसी

सबसे पहले, हम जीवन बीमा पॉलिसी के बारे में विस्तार से जानेंगे।

जीवन बीमा पॉलिसी। life insurance policy

जीवन बीमा पॉलिसी में पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर उसके लाभार्थियों को एक निश्चित धनराशि का भुगतान किया जाता है। जीवन बीमा पॉलिसी में एक वर्ष से अधिक समय के लिए कवर प्रदान किया जाता है। आपको इसके लिए मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक रूप से प्रीमियम का भुगतान करना होता है। बाजार में कई तरह की जीवन बीमा पॉलिसी उपलब्ध हैं। आइए उनमें से कुछ के बारे में जानें।

जीवन बीमा   

जीवन बीमा शब्द, जीवन बीमा पॉलिसी का सबसे आम और लोकप्रिय प्रकार है। जीवन बीमा शब्द एक निश्चित अवधि तक मृत्यु जोखिम के लिए बीमा कवर प्रदान करता है। मृत्यु के मामले में, जीवन बीमा कंपनी नामित व्यक्ति को पॉलिसी के परिलाभों का भुगतान करती है। यदि आप जीवित रह कर पॉलिसी अवधि को पार कर लेते हैं तो कोई भुगतान नहीं किया जाता है।

यूनिट लिंक्ड प्लान (ULIP)

यूनिट लिंक्ड प्लान (ULIP) एक ही पॉलिसी में बीमा और निवेश के परिलाभ प्रदान करते हैं। इस प्रकार की पॉलिसी में आपके द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम का उपयोग बीमा कंपनी द्वारा दो तरह से किया जाता है। सबसे पहले, इसका उपयोग आपके जोखिम को कवर करने के लिए किया जाता है और दूसरा यह कि इसका कम जोखिम और अधिक लाभ वाले निवेशों में निवेश किया जाता है। आप जोखिम उठाने और निवेश करने की अपनी क्षमता के आधार पर ULIP योजना का चयन कर सकते हैं।

बंदोबस्ती प्लान

बंदोबस्ती प्लान में एक ही जीवन बीमा प्लान में बीमा और बचत दोनों का संयोजन मिलता है। इस प्लान में, एक निश्चित राशि का उपयोग आपके जीवन को कवर करने के लिए किया जाता है और शेष राशि का जीवन बीमा कंपनी द्वारा निवेश किया जाता है। कुछ बंदोबस्ती प्लान निश्चित अवधि में बोनस प्रदान करते हैं। यह प्लान लंबी अवधि के लिए अच्छा है।

धन वापसी जीवन बीमा

धन वापसी जीवन बीमा एक प्रकार की बीमा पॉलिसी है जिसमें आपको उत्तरजीविता परिलाभ के रूप में समय-समय पर धन का एक निश्चित प्रतिशत वापस मिलता है। आपको बीमा कंपनी द्वारा समय-समय पर घोषित बोनस का लाभ भी मिलता है।

संपूर्ण जीवन बीमा

जैसा कि नाम से पता चलता है, संपूर्ण जीवन बीमा पूरे जीवन के लिए बीमा प्रदान करता है। इसकी परिपक्वता अवधि 100 वर्ष तक होती है। नामांकित व्यक्ति को मृत्यु के समय देय बोनस के साथ पॉलिसी में दी गई राशि का भुगतान किया जाता है।

बाल प्लान

बाल प्लान आपके न रहने पर आपके बच्चों की मदद करेगा। यह कोष निर्माण और आय संरक्षण में मदद करता है। बाल प्लान में 18 वर्ष की आयु के बाद किस्तों के रूप में या एकमुश्त भुगतान करने का प्रावधान होता है। यदि बच्चे/बच्ची के माता-पिता का निधन हो जाता है, तो बीमा कंपनी बच्चे/बच्ची को तत्काल भुगतान करेगी।

सेवानिवृत्ति प्लान

सेवानिवृत्ति प्लान सेवानिवृत्ति के बाद कोष के निर्माण में आपकी मदद करता है। सेवानिवृत्ति प्लान में आपको 60 वर्ष के बाद वार्षिक या एकमुश्त भुगतान प्रदान किया जाता है। वे दीर्घकालिक बचत और सेवानिवृत्ति योजना के लिए सर्वश्रेष्ठ हैं।

उपर्युक्त प्लान जीवन बीमा के अँतर्गत आते हैं। अब हम सामान्य बीमा के बारे में जानेंगे और समझेंगे।

सामान्य बीमा। General Insurance

सामान्य बीमा को गैर-जीवन बीमा के रूप में भी जाना जाता है। यह आपको उन अप्रत्याशित हानियों और क्षतियों से बचाता है जिन्हें जीवन बीमा द्वारा कवर नहीं किया जाता है। सामान्य बीमा आपकी कार, घर, बाइक, यात्रा, स्वास्थ्य आदि के संबंध में हुई वित्तीय हानि की भरपाई करेगा।

बाजार में उपलब्ध सामान्य बीमा के लोकप्रिय प्रकार निम्नलिखित हैं।

स्वास्थ्य बीमा

यह सामान्य बीमा का सबसे लोकप्रिय प्रकार है। यह उस खर्च की प्रतिपूर्ति करता है जिसका भुगतान आप किसी भी प्रकार की बीमारी या चोट के उपचार के लिए करते हैं। इस प्रकार के बीमा में अस्पताल में भर्ती होने के खर्च, गंभीर बीमारी के लिए उपचार शुल्क, चिकित्सा बिल, ऑपरेशन, आदि शामिल हैं। इसके अलावा आप मातृत्व कवर, दुर्घटना कवर, आदि जैसे कई ऐड-ऑन परिलाभ शामिल कर सकते हैं।

वाहन बीमा

वाहन बीमा आपके वाहनों को क्षति, दुर्घटना, चोरी, प्राकृतिक आपदा या आग से वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। वाहन बीमा दो प्रकार का होता है; कार बीमा और दुपहिया बीमा।

यात्रा बीमा

यात्रा बीमा किसी भी यात्रा के दौरान आपकी चिकित्सा या गैर-चिकित्सा आपात स्थितियों से उत्पन्न वित्तीय देनदारियों की भरपाई करता है। यात्रा बीमा दो प्रकार का होता है; एकल यात्रा पॉलिसी और वार्षिक बहु-यात्रा पॉलिसी। यात्रा बीमा में आम तौर पर यात्रा के दौरान आकस्मिक मृत्यु, आपातकालीन चिकित्सा व्यय, पासपोर्ट की गुमशुदगी, देरी से हुई उड़ानों, अपहरण, आदि को कवर किया जाता है।

गृह बीमा

गृह बीमा मानव निर्मित आपदाओं, प्राकृतिक आपदाओं आदि के कारण आपके घर पर हुए खर्च या उसे पहुँची क्षति को कवर करता है। गृह बीमा के कुछ लोकप्रिय प्रकार हैं गृह संरचना बीमा, मानक अग्नि एवं विशेष विपत्ति पॉलिसी, सामग्री बीमा और सार्वजनिक देयता कवरेज।

अग्नि बीमा

अग्नि बीमा आपकी संपत्ति में आग लगने से हुई क्षति या आग के कारण हुए माल के नुकसान से आपकी रक्षा करता है। अग्नि बीमा में न केवल बीमित संपत्ति, बल्कि उसके आसपास का पुनर्निर्माण, मरम्मत या प्रतिस्थापन खर्च शामिल होता है। इसमें तीसरे पक्ष की क्षति भी शामिल है। अग्नि बीमा पॉलिसियों के कुछ सामान्य प्रकार हैं, विशिष्ट पॉलिसी, व्यापक पॉलिसी, मूल्यवान पॉलिसी और चल पॉलिसी।

बीमा के क्या लाभ हैं ? What are the benefits of insurance

• बीमा राशि का निवेश जल आपूर्ति, ऊर्जा और राजमार्गों जैसी कई पहलों में किया जाता है, जो देश की समग्र आर्थिक समृद्धि में योगदान करते हैं।
• किसी एक व्यक्ति या संगठन पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय, खतरा विभिन्न लोगों और संगठनों को प्रभावित करता है।
• बीमा आपको और आपके परिवार को विभिन्न जोखिमों से बचाता है जो अन्यथा आपको या आपके परिवार को वित्तीय संकट में डाल सकते हैं।
• यह जोखिम नियंत्रण कार्रवाई को प्रोत्साहित करता है क्योंकि यह जोखिम हस्तांतरण तंत्र पर आधारित है।
• बीमा पॉलिसियों का उपयोग ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में किया जा सकता है। जब गृह ऋण की बात आती है, तो बीमा कवरेज होने से ऋणदाता से ऋण प्राप्त करना आसान हो जाता है।

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बीमा कैसे काम करता है ?

बीमा की अवधारणा के पीछे सबसे बुनियादी सिद्धांत है ‘जोखिम पूलिंग’। बड़ी संख्या में लोग किसी विशेष नुकसान या क्षति के लिए बीमा प्राप्त करने के लिए तैयार हैं, और इसके लिए, वे वांछित प्रीमियम का भुगतान करने के लिए तैयार हैं। लोगों के इस समूह को बीमा-पूल कहा जा सकता है। अब, कंपनी जानती है कि इच्छुक लोगों की संख्या बहुत बड़ी है और उन सभी को एक ही समय में बीमा कवर की आवश्यकता होने की संभावना लगभग असंभव है। इस प्रकार, यह कंपनियों को नियमित अंतराल पर धन एकत्र करने की अनुमति देता है और ऐसी स्थिति आने पर दावे का निपटान भी करता है। इसका सबसे आम उदाहरण हैवाहन बीमा. हम सभी के पास वाहन बीमा है, लेकिन हममें से कितने लोगों ने इसके लिए दावा किया है? इस प्रकार, आप क्षति की संभावना के लिए भुगतान करते हैं और बीमा करवाते हैं और दी गई घटना होने पर आपको भुगतान किया जाएगा।
इसलिए जब आप कोई बीमा पॉलिसी खरीदते हैं, तो आप पॉलिसी के प्रीमियम के रूप में कंपनी को एक नियमित राशि का भुगतान करते हैं। यदि और जब आप दावा करने का निर्णय लेते हैं, तो बीमाकर्ता पॉलिसी द्वारा कवर किए गए नुकसान का भुगतान करेगा। कंपनियां घटना की संभावना की गणना के लिए जोखिम डेटा का उपयोग करती हैं – आप बीमा की मांग कर रहे हैं – हो रहा है। संभावना जितनी अधिक होगी, पॉलिसी का प्रीमियम उतना ही अधिक होगा। इस प्रक्रिया को हामीदारी यानी बीमा किए जाने वाले जोखिम के मूल्यांकन की प्रक्रिया कहा जाता है। कंपनी केवल उस इकाई के वास्तविक मूल्य की तलाश करती है जिसका बीमा पार्टियों के बीच हुए बीमा अनुबंध के अनुसार किया जाता है। उदाहरण के लिए, आपने अपने पुश्तैनी घर का 50 लाख में बीमा कराया है, कंपनी केवल घर के वास्तविक मूल्य पर विचार करेगी और घर में आपके लिए किसी भी भावनात्मक मूल्य का मनोरंजन नहीं करेगी, क्योंकि भावनाओं पर कीमत लगाना लगभग असंभव है।

अलग-अलग नीतियों के लिए अलग-अलग नियम और शर्तें हैं, लेकिन तीन मुख्य सामान्य सिद्धांत सभी प्रकार के लिए समान रहते हैं:

• किसी संपत्ति या वस्तु के लिए प्रदान किया गया कवर उसके वास्तविक मूल्य के लिए है और किसी भी भावना मूल्य पर विचार नहीं करता है।
• दावे की संभावना पॉलिसीधारकों में फैली होनी चाहिए ताकि बीमाकर्ता पॉलिसी के लिए प्रीमियम निर्धारित करने के लिए जोखिम की संभावना की गणना करने में सक्षम हों।
• नुकसान जानबूझकर नहीं होना चाहिए।

हमने ऊपर पहले दो बिंदुओं को कवर किया है। तीसरा भाग समझने के लिए थोड़ा अधिक महत्वपूर्ण है।

बीमा पॉलिसी बीमाकर्ता और बीमाधारक के बीच एक विशेष प्रकार का अनुबंध है। यह ‘अत्यंत सद्भावना’ का अनुबंध है। इसका मतलब है कि बीमाकर्ता और बीमित व्यक्ति के बीच एक अनकही लेकिन बहुत महत्वपूर्ण समझ है जो आम तौर पर नियमित अनुबंधों में मौजूद नहीं होती है। इस समझ में पूर्ण प्रकटीकरण का कर्तव्य शामिल है और कोई झूठा या जानबूझकर दावा नहीं करना शामिल है। ‘सद्भावना’ का यह कर्तव्य एक कारण है कि एक कंपनी आपके दावे का निपटान करने से इंकार कर सकती है यदि आप उन्हें सभी आवश्यक जानकारी को सूचित करने में विफल रहे हैं। और यह दो-तरफा सड़क है। कंपनी के पास ग्राहक के प्रति ‘सद्भावना’ दायित्व है और इस पर कार्य करने में विफल रहने से बीमाकर्ता को बहुत परेशानी हो सकती है।

FAQs : बीमा क्या होता है ?z

1. मुझे बीमा क्यों खरीदना चाहिए ?
A- पॉलिसी की मदद से आप संभावित नुकसान को प्रभावी ढंग से बीमा कंपनी को ट्रांसफर कर सकते हैं। आप ‘बीमा प्रीमियम’ नामक शुल्क के आदान-प्रदान के लिए ऐसा कर सकते हैं। बीमा का लाभ यह है कि यह अभूतपूर्व खर्च की स्थिति में आपकी बचत की रक्षा करता है।

2. अगर मैं बीमा खरीदता हूं तो किसे लाभ होगा ?
A- जब आप बीमा पॉलिसी खरीदते हैं तो बीमाकर्ता और बीमाधारक दोनों को लाभ होता है। बीमित व्यक्ति के रूप में, आप इस ज्ञान में सुरक्षित हैं कि आप संभावित नुकसान से सुरक्षित रहेंगे। इसी तरह, बीमा कंपनी आपके द्वारा भुगतान किए गए पैसे का उपयोग बेहतर व्यावसायिक मॉडल और संपत्ति बनाने के लिए प्रीमियम के रूप में करती है।

3. स्वास्थ्य बीमा का क्या महत्व है ?
A- ए स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी या चिकित्सा बीमा आपको अभूतपूर्व चिकित्सा या अस्पताल में भर्ती होने के खर्चों से बचाएगा। यदि आप चिकित्सा बीमा खरीदते हैं, तो आपकी बचत सुरक्षित रहेगी, यदि आपको अचानक अस्पताल में भर्ती होना पड़े। सभी खर्च, जैसे डॉक्टर की फीस, अस्पताल में भर्ती शुल्क, एम्बुलेंस शुल्क, ओटी शुल्क और दवा, बीमा पॉलिसी के तहत कवर किए जाएंगे। इस प्रकार, आपकी बचत सुरक्षित रहेगी।

4. बीमा प्रीमियम क्या है ?
A- बीमा प्रीमियम वह राशि है जो बीमित व्यक्ति को पॉलिसी खरीदने के लिए बीमा कंपनी को समय-समय पर चुकानी पड़ती है। जब आप कोई बीमा पॉलिसी खरीदते हैं, तो जोखिम कंपनी को हस्तांतरित कर दिया जाता है। इसलिए, कंपनी एक शुल्क लेती है, जिसे बीमा प्रीमियम के रूप में जाना जाता है।