कर्ज समेकन लोन । Debt Consolidation Loan Online कैसे ले ?

दोस्तों आज इस Post के माध्यम से हम आपको जानकारी देंगे की आप कर्ज समेकन लोन कैसे ले सकते है ? इस लोन की विशेषताए और फायदे क्या क्या है, कर्ज समेकन लोन का व्याज दर, लोन अवधि कितनी है, और कर्ज समेकन लोन लेने के लिए किन किन डॉक्युमेंट की जरूरत पड़ेंगी ये सभी जानकारी इस पोस्ट के जरिये आपको प्रदान करेंगे।

एक कर्ज समेकन लोन एक प्रकार का व्यक्तिगत लोन  है जिसका उपयोग मौजूदा लोन को चुकाने के लिए किया जाता है। यह आपको हर महीने केवल एक भुगतान करने पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देता है, जिससे आपको अपने वित्त की बेहतर निगरानी करने में मदद मिलती है।

कर्ज समेकन लोन का मुख्य लाभ यह है कि यह आपकी ब्याज दर और ईएमआई राशि को कम करता है। अलग-अलग ब्याज दरों के कई लोन की तुलना में एक एकल लोन पर कम ब्याज लगेगा। लेकिन लोन समेकन के लिए आवेदन करने से पहले, आपको लागू ब्याज दर, वित्त लागत और प्रारंभिक भुगतान शुल्क का विश्लेषण करना चाहिए।

कर्ज समेकन लोन के लिए विशेषताएं और  लाभ। Features and Benefits

ऑनलाइन आवेदन: कई लोन दाता, आज संभावित व्यक्तिगत लोन उधारकर्ताओं को अपनी आधिकारिक वेबसाइटों के माध्यम से व्यक्तिगत लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन करने की अनुमति देते हैं। आप बैंकबाजार के माध्यम से लोन समेकन के लिए एक व्यक्तिगत लोन के लिए भी आवेदन कर सकते हैं, जो आपको एक ही वेबपेज पर अलग-अलग उधारदाताओं द्वारा प्रदान किए गए विभिन्न व्यक्तिगत ऋणों की तुलना करने की अनुमति देगा।

त्वरित वितरण: आपके द्वारा आवेदन की गई लोन राशि तुरंत आपके बचत बैंक खाते में वितरित कर दी जाएगी, जैसे ही आपका आवेदन लोन दाता द्वारा अनुमोदित किया जाएगा।

कोई संपार्श्विक/सुरक्षा नहीं: कई अन्य वित्तपोषण विकल्पों के विपरीत, आपको व्यक्तिगत लोन उधार लेते समय एक संपार्श्विक या सुरक्षा जमा करने की आवश्यकता नहीं होती है।

समय पर स्वीकृति: अधिकांश लोन दाता आपके व्यक्तिगत लोन आवेदन और सहायक दस्तावेजों को सत्यापित और स्वीकृत करने के तुरंत बाद, व्यक्तिगत लोन आवेदनों को समयबद्ध तरीके से स्वीकार करते हैं।

लचीलापन: व्यक्तिगत लोन प्राप्त करने का एक प्रमुख लाभ यह है कि आप अपनी चुकौती क्षमता के अनुसार 1 वर्ष से 5 वर्ष के बीच कोई भी पुनर्भुगतान अवधि चुन सकते हैं। आप एक लोन राशि का विकल्प भी चुन सकते हैं जो आपके सभी ऋणों का भुगतान करने के लिए पर्याप्त हो।

पूर्व भुगतान करने की सुविधा: व्यक्तिगत लोन देने वाले लोन दाता आपको लोन चुकौती अवधि के दौरान अपनी लोन राशि का पूर्व भुगतान करने की अनुमति देंगे। हालांकि, प्रीपेमेंट करते समय आपको मामूली शुल्क देना पड़ सकता है। पूर्व भुगतान करने से आपको अपने लोन का शीघ्र भुगतान करने में सहायता मिल सकती है।

कर्ज समेकन लोन के लिए पात्रता । Best debt consolidation loans Eligibility

1. स्व-व्यवसायी व्यक्तियों के लिए

• न्यूनतम आयु: 25
• अधिकतम आयु: 65 (ऋण परिपक्वता के समय)
• व्यवसाय कम से कम 3 वर्षों के लिए अस्तित्व में होना चाहिए

2. वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए

• न्यूनतम आयु: 23
• अधिकतम आयु: 60 (ऋण परिपक्वता के समय) या सेवानिवृत्ति, जो भी पहले हो।
• न्यूनतम मासिक वेतन: ₹25,000 प्रति माह

कर्ज समेकन लोन के लिए दस्तावेज़। Document

1. आईडी प्रूफ / ID Proof :-

• पैन कार्ड / Pan Card
• फॉर्म 60 / Form 60 (पैन कार्ड उपलब्ध न होने पर ही जमा किया जाए)

2. निवास प्रमाण पत्र / Address Proof :-

• आधार कार्ड / Aadhar Card

3. आय स्रोत / income source :-

• बैंक स्टेटमेंट / Bank statement

4. फोटो / Photo :-

• फ़ोन से फोटो / Selfie phone photo

कर्ज समेकन लोन प्रदान करने वाले बैंक । Banks providing debt consolidation loans

कुछ बैंक जो कर्ज समेकन लोन के लिए व्यक्तिगत लोन प्रदान करते हैं, वे इस प्रकार हैं:

1. Bajaj Finserv Personal Loan। बजाज फिनसर्व पर्सनल लोन

लोन समेकन के लिए बजाज फिनसर्व का पर्सनल लोन संभावित उधारकर्ताओं को रु. 25 लाख तक की लोन राशि के लिए आवेदन करने की अनुमति देता है। लोन दाता चुनिंदा ग्राहकों को पूर्व-अनुमोदित ऑफ़र और एक लचीली पुनर्भुगतान योजना भी प्रदान करता है।

प्रमुख विशेषताऐं:

• लोन दाता 12.99% प्रति वर्ष का ब्याज लेता है। उधार ली गई लोन राशि का 3.99% तक का प्रसंस्करण शुल्क भी लगाया जाएगा।
• लोन दाता आपके दस्तावेज़ों और आवेदन पत्र के सत्यापन के बाद तुरंत लोन स्वीकृत करता है।
• आपके द्वारा आवेदन की गई लोन राशि आपके दस्तावेज़ों के सत्यापन के 24 घंटों के भीतर आपके खाते में वितरित कर दी जाएगी।
• इस लोन का लाभ उठाने के लिए न्यूनतम दस्तावेज की आवश्यकता होती है।
• आप 24 महीने से 60 महीने के बीच लोन अवधि का विकल्प चुन सकते हैं।

2. HDFC Bank Personal Loan। एचडीएफसी बैंक पर्सनल लोन

आप अपने ऋणों को समेकित करने के लिए एचडीएफसी बैंक से व्यक्तिगत लोन प्राप्त कर सकते हैं। आप 50,000 रुपये से 40 लाख रुपये के बीच कोई भी राशि उधार ले सकते हैं और इसे 60 महीनों के भीतर लोन दाता को चुका सकते हैं।

प्रमुख विशेषताऐं:

• लोन दाता 11.25% प्रति वर्ष के बीच ब्याज दर लेता है। और 21.50% प्रति वर्ष
• इसके अलावा, आपसे लोन राशि का 2.50% एकमुश्त प्रोसेसिंग शुल्क के रूप में भी लिया जाएगा।
• लोन दाता संभावित आवेदकों को ऑनलाइन और ऑफलाइन चैनलों के माध्यम से अपने व्यक्तिगत लोन के लिए आवेदन करने की अनुमति देता है।
• लोन दाता को आवेदकों को संपार्श्विक या सुरक्षा जमा करने की आवश्यकता नहीं होती है।

3. Citibank Personal Loan। सिटी बैंक पर्सनल लोन

आप अपने क्रेडिट कार्ड लोन और लोन शेष राशि को समेकित करने के लिए सिटी बैंक से रु. 30 लाख तक का लोन प्राप्त कर सकते हैं। लोन दाता के पास एक त्वरित लोन अनुमोदन प्रक्रिया है और वह लचीली अवधि प्रदान करता है जो आपकी चुकौती क्षमता से मेल खाएगा।

प्रमुख विशेषताऐं:

• आप 12 महीने से 60 महीने के बीच कोई भी पुनर्भुगतान अवधि चुन सकते हैं।
• लोन दाता अपने व्यक्तिगत ऋणों पर एक निश्चित ब्याज दर लेता है जो कि केवल 10.99% प्रति वर्ष से शुरू होता है।
• आपसे लोन राशि का 2% से 3% तक लोन प्रसंस्करण शुल्क लिया जाएगा।
• लोन दाता उधारकर्ताओं को लोन अवधि के दौरान पूर्व भुगतान करने की अनुमति देता है।
• आप सिटी बैंक के पर्सनल लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं।

4. ICICI Bank Personal Loan। आईसीआईसीआई बैंक व्यक्तिगत लोन

यदि आपको अपने ऋणों को चुकाने और विभिन्न भुगतानों को एक में समेकित करने के लिए धन की आवश्यकता है, तो आप आईसीआईसीआई बैंक से व्यक्तिगत लोन उधार ले सकते हैं।

प्रमुख विशेषताऐं:

• आप रु. 20 लाख तक की लोन राशि का लाभ उठा सकते हैं और 1 वर्ष से 5 वर्ष के बीच पुनर्भुगतान अवधि चुन सकते हैं।
• लोन दाता 11.25% प्रति वर्ष के बीच ब्याज दर लेता है। और 22% प्रति वर्ष अपने व्यक्तिगत लोन पर। प्रसंस्करण शुल्क के रूप में लोन राशि का 2.25% तक करों के साथ शुल्क लिया जाएगा।
• प्री-अप्रूव्ड ग्राहकों को 3 सेकंड के भीतर लोन राशि मिल जाएगी।
• लोन दाता एक परेशानी मुक्त लोन आवेदन प्रक्रिया प्रदान करता है और संभावित उधारकर्ता ऑनलाइन चैनलों के माध्यम से व्यक्तिगत लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।

5. Axis Bank Personal Loan। एक्सिस बैंक पर्सनल लोन

एक्सिस बैंक एक अन्य प्रमुख लोन दाता है जो किफ़ायती व्यक्तिगत लोन प्रदान करता है जिसका लाभ उठाया जा सकता है यदि आप अपने ऋणों को समेकित करना चाहते हैं। आप अपनी आवश्यकताओं के आधार पर 50,000 रुपये से 15 लाख रुपये के बीच उधार ले सकते हैं।

प्रमुख विशेषताऐं:

• इस लोन के लिए आवेदन करते समय आपको न्यूनतम दस्तावेज जमा करने होंगे।
• लोन दाता 16% प्रति वर्ष के बीच ब्याज दर लेता है। और 24% प्रति वर्ष
• आप 12 महीने से 60 महीने के बीच की लोन अवधि का चयन कर सकते हैं।
• लोन आवेदनों को समय पर स्वीकृत किया जाएगा।

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कर्ज समेकन लोन के लिए आवेदन कैसे करें । How to apply for debt consolidation loan

How to Apply for Personal Loan for Debt Consolidation?

आईडीएफसी फर्स्ट बैंक सहित अधिकांश लोनदेने वाले बैंक आपको कर्ज समेकन लोन (Debt Consolidation Loan) के लिए ऑनलाइन आवेदन करने की अनुमति देते हैं। आईडीएफसी फर्स्ट बैंक के माध्यम से लोन समेकन लोन के लिए आवेदन करने के लिए चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका यहां दी गई है:

ऑनलाइन आवेदन

1. आईडीएफसी फर्स्ट बैंक लोन ऐप डाउनलोड करें और तत्काल व्यक्तिगत लोन के लिए आवेदन करें।
2. आप आईडीएफसी फर्स्ट बैंक की www.idfcfirstbank.com वेबसाइट पर पर्सनल लोन के लिए भी अप्लाई कर सकते हैं।
3. यदि आप पात्रता जांच पास करते हैं तो आपका लोन अनुरोध स्वीकृत हो जाएगा।
4. आवश्यक दस्तावेज अपलोड करके सत्यापन प्रक्रिया को पूरा करें।
5. जब आपके दस्तावेज़ सत्यापित हो जाएंगे, तो लोन राशि आपके खाते में स्थानांतरित कर दी जाएगी।

Debt consolidation loan calculator

FAQs : कर्ज समेकन लोन। Debt Consolidation Loan

Q-1. एक कर्ज  समेकन लोन क्या है?
A- एक कर्ज समेकन लोन एक प्रकार का व्यक्तिगत लोन  है जिसका उपयोग मौजूदा लोन को चुकाने के लिए किया जाता है। यह आपको हर महीने केवल एक भुगतान करने पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देता है, जिससे आपको अपने वित्त की बेहतर निगरानी करने में मदद मिलती है।

Q-2. क्या कर्ज समेकन लोन आपके बैंक खाते में जाते हैं?
A- हां, आपकी कर्ज समेकन लोन राशि आपके बचत खाते में जाती है। फिर आप अपने अन्य ऋणों को चुकाने के लिए अपने खाते में धन का उपयोग कर सकते हैं।